Předčasné ukončení stavebního spoření? Pozor na poplatek!

Co je stavební spoření

Stavební spoření je specifický finanční produkt, jehož cílem je pomoc s financováním bydlení. Spoříte si po určitou dobu a za splnění určitých podmínek máte nárok na zaručenou úrokovou sazbu a státní podporu. Nicméně, i když je stavební spoření obecně výhodné, existují situace, kdy můžete zvažovat jeho předčasné ukončení. Předčasné ukončení stavebního spoření s sebou ale nese poplatek, jehož výše se liší podle konkrétní banky a délky trvání smlouvy. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření najdete ve smlouvě, kterou jste s bankou uzavřeli. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte všechny podmínky, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. Poplatek za předčasné ukončení se obvykle pohybuje v řádu stovek až tisíců korun. Jeho výše se odvíjí od nesplacené cílové částky a doby, po kterou jste stavební spoření čerpali. V některých případech může být výhodnější počkat s ukončením smlouvy do konce vázací doby, abyste se poplatku vyhnuli.

Výhody stavebního spoření

Stavební spoření, ač tradiční a oblíbený produkt, s sebou nese i některé méně příjemné aspekty. Jedním z nich je poplatek za předčasné ukončení. Pokud se rozhodnete smlouvu o stavebním spoření ukončit před uplynutím sjednané doby, obvykle šesti let, bude vám s největší pravděpodobností naúčtován poplatek. Výše poplatku se liší dle konkrétní stavební spořitelny a délky trvání smlouvy, obvykle se ale pohybuje v řádu několika procent z cílové částky. Předčasné ukončení smlouvy tak může značně zredukovat vaše úspory a znehodnotit dosud získané úroky a státní podporu. Informace o poplatku za předčasné ukončení jsou nedílnou součástí smlouvy o stavebním spoření a je vaší povinností se s nimi seznámit před jejím podpisem. Věnujte proto pozornost všem bodům smlouvy a v případě nejasností se obraťte na pracovníka stavební spořitelny s žádostí o vysvětlení. Předčasné ukončení stavebního spoření by mělo být vždy až tou poslední možností.

Poskytovatel	Poplatek za předčasné ukončení	Podmínky
Modrá pyramida	1 % z cílové částky	Ukončení smlouvy do 6 let od uzavření
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS)	0,5 % z cílové částky, maximálně 500 Kč	Ukončení smlouvy do 2 let od uzavření

Nevýhody stavebního spoření

Jednou z hlavních nevýhod stavebního spoření je poplatek za předčasné ukončení. Pokud se rozhodnete smlouvu o stavebním spoření ukončit před uplynutím sjednané doby, může vám být naúčtován poplatek, který může dosahovat i několika procent z cílové částky. Tato skutečnost může výrazně snížit celkový zisk ze spoření.

Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření jsou uvedeny ve smlouvě o stavebním spoření. Před podpisem smlouvy je proto důležité si tyto informace pečlivě prostudovat a zvážit, zda je pro vás stavební spoření tou správnou volbou. Vždy je vhodné si spočítat, zda se vám stavební spoření vyplatí i v případě, že byste ho museli předčasně ukončit. V některých případech může být výhodnější zvolit jiný typ spoření nebo investice.

Předčasné ukončení smlouvy

Stavební spoření je obecně považováno za konzervativní a bezpečný způsob, jak zhodnotit své peníze a získat státní podporu. Nicméně, existují situace, kdy můžete uvažovat o předčasném ukončení smlouvy o stavebním spoření. Je důležité si uvědomit, že předčasné ukončení smlouvy může být spojeno s určitými náklady, a to zejména s poplatkem za předčasné ukončení. Poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření se liší v závislosti na konkrétní bance či stavební spořitelně a na době trvání smlouvy. Obvykle platí, že čím dříve smlouvu ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte. Před podpisem smlouvy o stavebním spoření je proto nezbytné si pečlivě prostudovat podmínky a zjistit si informace o poplatku za předčasné ukončení. Tyto informace naleznete v dokumentu s názvem "Sazebník poplatků" nebo "Všeobecné obchodní podmínky". V případě, že zvažujete předčasné ukončení smlouvy o stavebním spoření, doporučujeme kontaktovat vaši banku či stavební spořitelnu a informovat se o všech možnostech a nákladech s tím spojených.

Důvody pro předčasné ukončení

Předčasné ukončení stavebního spoření s sebou nese kromě ztráty nároku na státní podporu i poplatek za předčasné ukončení. Jeho výše se liší podle konkrétní banky či spořitelny a pohybuje se obvykle v řádu několika procent z cílové částky. Poplatek za předčasné ukončení slouží k pokrytí nákladů, které bance vznikly s vaším spořením. Předčasné ukončení stavebního spoření je nevýhodné a je vhodné ho zvolit pouze v nezbytných případech. Mezi nejčastější důvody pro předčasné ukončení stavebního spoření patří neočekávané životní situace jako je ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc nebo úmrtí v rodině. V takových případech je nutné zvážit všechny možnosti a zvolit to nejvýhodnější řešení. Před podpisem smlouvy o stavebním spoření je důležité se detailně seznámit s podmínkami a informacemi o poplatku za předčasné ukončení.

Výše poplatku za ukončení

Výše poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření se liší v závislosti na konkrétní bance či spořitelně a také na době, po kterou jste stavební spoření sjednané měli. Obecně platí, že čím dříve stavební spoření ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte. Důvodem je, že banka či spořitelna s vašimi penězi počítají v dlouhodobém horizontu a předčasné ukončení pro ně znamená ztrátu.

Poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření se obvykle pohybuje v rozmezí od 0,5 % do 2 % z cílové částky. Některé banky a spořitelny si účtují poplatek pouze v případě, že stavební spoření ukončíte do 6 let od jeho sjednání, jiné si účtují poplatek i v případě, že stavební spoření ukončíte později.

Před podpisem smlouvy o stavebním spoření si proto důkladně prostudujte podmínky a sazebník poplatků. Zejména se zaměřte na výši poplatku za předčasné ukončení a na podmínky, za kterých je možné stavební spoření ukončit bez poplatku.

Zákonný limit poplatku

Zákonný limit poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření je důležitou informací pro každého, kdo o tomto kroku uvažuje. Poplatek nesmí přesáhnout 1 % z cílové částky, a to pouze v případě, že je smlouva ukončena před uplynutím 6 let. Po uplynutí této doby je poplatek nezákonný a stavební spořitelna ho po vás nemůže požadovat. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte všechny podmínky, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. V případě nejasností se neváhejte obrátit na pracovníka stavební spořitelny nebo na nezávislého finančního poradce.

Předčasné ukončení stavebního spoření může být spojeno s poplatkem, jehož výše se liší dle konkrétní banky a délky spoření. Doporučuji proto důkladně prostudovat podmínky vaší smlouvy, abyste se vyhnuli případným nepříjemným překvapením.

Radomír Kovář

Výjimky z placení poplatku

Ačkoliv je předčasné ukončení stavebního spoření zpravidla zpoplatněno, existuje několik výjimek, kdy se poplatek neplatí. Tyto výjimky se liší dle podmínek jednotlivých stavebních spořitelen, proto je vždy nutné si je ověřit v příslušných dokumentech.

Mezi nejčastější výjimky patří úmrtí klienta, kdy se smlouva o stavebním spoření zpravidla ukončuje bez poplatku. Dále se poplatek často neplatí v případě invalidity klienta třetího stupně nebo v případě vzniku nároku na výplatu státní sociální podpory z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu.

Některé stavební spořitelny také neúčtují poplatek za předčasné ukončení smlouvy v případě, že klient splní určité podmínky, například dosáhne určitého věku nebo spoří po stanovenou dobu. Vždy je však nutné si tyto podmínky ověřit v konkrétní smlouvě o stavebním spoření.

Alternativy k ukončení smlouvy

Předčasné ukončení stavebního spoření je sice možné, ale obvykle se s ním pojí poplatek. Jeho výše se liší podle konkrétní banky a délky trvání spoření. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření byste měli najít ve smlouvě nebo na webových stránkách vaší banky. Pokud zvažujete ukončení stavebního spoření, nejprve si pečlivě promyslete, zda se vám to skutečně vyplatí. Poplatek za předčasné ukončení může totiž výrazně snížit vaše úspory. Místo ukončení smlouvy zvažte i jiné alternativy. Pokud potřebujete peníze, zkuste si vzít klasický spotřebitelský úvěr. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů jsou v současnosti relativně nízké a pravděpodobně pro vás budou výhodnější než poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření. Další možností je převést stavební spoření na jinou osobu. To se vyplatí například v případě, že chcete stavební spoření darovat svým dětem. Při převodu stavebního spoření se obvykle neplatí žádné poplatky.

Doporučení před ukončením smlouvy

Předtím než se rozhodnete pro předčasné ukončení stavebního spoření, je nezbytné důkladně zvážit veškeré aspekty a potenciální finanční dopady. Poplatek za předčasné ukončení je běžnou praxí a jeho výše se liší v závislosti na konkrétní bance a délce trvání smlouvy. Pečlivě si prostudujte podmínky vaší smlouvy, kde naleznete detailní informace o poplatku za předčasné ukončení, včetně jeho výše a způsobu výpočtu. Kontaktujte vaši banku a požádejte o individuální kalkulaci poplatku pro váš konkrétní případ. Zvažte, zda vám případná ztráta v podobě poplatku za předčasné ukončení stojí za to, abyste přišli o státní podporu a další výhody stavebního spoření.